La suite de notre comparateur de banque en ligne :
La banque Fortuneo est une filiale du Crédit Mutuel Arkéa, elle a été créée en 2000. Tout au début, elle proposait des services de courtier, mais à partir de l’année 2009, cette entreprise est devenue agréée en tant que banque en mettant à la disposition de ces clients une gamme complète de produits bancaires.
C’est une entreprise prestataire de Services d’Investissement par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution ou ACPR et un courtier en assurance. Sa maison mère, le Crédit Mutuel Arkéa regroupe dans les 4,4 milliards de clients dont 880 000 sont des clients de Fortuneo.
Ces derniers se trouvent dans plusieurs pays. C’est une banque qui se soucie beaucoup de ces clients. D’ailleurs, elle propose des services bancaires sans frais de tenue de compte. Cette banque en ligne a également comme offres des assurances vie, des produits d’épargne et des prêts immobiliers.
Les raisons de choisir Fortuneo
Fortuneo est une banque en ligne qui offre une gamme complète de produits de banques. Les services sont de qualité et de plus il n’y a pas de frais pour les services dites de base. Grâce à cette banque, il est possible d’ouvrir un compte courant pour vos transactions, souscrire une assurance vie pour prévoir des projets, ouvrir un compte Bourse pour vos investissements sur le marché européen et obtenir un prêt immobilier.
Aussi, dès l’ouverture du compte, le titulaire reçoit sa carte et son carnet de chèques gratuitement. Cette banque se distingue par sa générosité en termes de prime, en effet il est possible pour un détenteur de gagner jusqu’à 1360 euros la première année de service. S’ajoutant à cela, les clients peuvent ouvrir un compte sans condition de revenus et d’épargne via une carte Fosfo.
Les clients ont un large choix de cartes bancaires Fortuneo. En France, Fortuneo est qualifiée comme la banque la moins chère. Cela est du par le fait que les frais sont minimes au sein de cette entreprise.
Les offres proposées par Fortuneo
Fortuneo met à la disposition de ses clients des services et des produits relatifs à la banque, la finance et l’assurance comme : le compte bancaire, l’épargne, l’e crédit immobilier, l’assurance-vie et la bourse.
Compte bancaire
Cette banque en ligne propose un compte courant associé à une carte gratuite. Les opérations au quotidien sont sans frais. Il ne requiert pas en effet de commission en ce qui concerne la tenue du compte, les virements, les prélèvements ou les retraits au distributeur.
Trois types de cartes sont à la disposition des clients de Fortuneo, elles sont accessibles en fonction des conditions de revenus ou d’épargne au sein de la banque :
· La carte Fosfo : cette carte permet au client d’ouvrir un compte, peu importe ses revenus. Elle convient plus aux voyageurs et aux plus jeunes. Son détenteur peut faire des achats et des retraits grâce à elle, et cela même à l’étranger. Fosfo remplace la carte internationale de paiement et de retrait Mastercard classique. De plus, avec cette carte, le propriétaire du compte n’a plus besoin de justifier de revenus nets mensuels avec une valeur de 1200 euros ou 5000 euros d’épargne auprès de la banque Fortuneo. C’est une offre sans condition de revenus ou d’épargne.
· La carte Gold Mastercard : c’est une offre avec condition de revenus ou d’épargne. Pour obtenir cette carte, il faut des revenus mensuels à la somme de 1800 euros ou 10 000 d’épargne euros dans la banque.
· La carte Mastercard World Elite : c’est une carte très haut de gamme, elle est accessible avec au moins 4000 euros de revenus par mois. Néanmoins, un plafond d’épargne n’est pas requis. Mais il faut que son détenteur verse une somme supérieure ou égale à 4000 euros par mois.
Auprès de la banque Fortuneo, toutes les cartes sont gratuites tant que le détenteur effectue des opérations : un retrait ou un paiement par carte tous les mois.
Toutefois, les clients de Fortuneo peuvent bénéficier de la carte American Express comme la Green American Express, la Gold American Express et la Platinium American express. Cette dernière est payante, mais les deux autres sont gratuites. Elles sont toutes offertes sous conditions.
Assurance-vie
C’est un compte épargne souple permettant au détenteur d’effectuer des versements, des retraits et aussi des rachats. Ce compte est souple, car il s’adapte à n’importe quel projet et de plus, son titulaire peut réaliser des opérations à n’importe quel moment.
Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités sont des fonds en euros faisant partie du contrat Fortuneo Vie de l’établissement. Les frais de versement et les frais de sortie sont de 0 euro pour le Suravenir rendement et le Suravenir Opportunités. Aussi, les frais de gestion annuels sont à 0,60 %.
Épargne
La banque Fortuneo donne la possibilité à ses clients d’ouvrir un compte d’épargne parmi ses livrets classiques : le Livret A, le livret de développement Durable et Solidarité (LDDS). Ils sont réglementés et non imposables. Le taux d’intérêt proposé est de 0,75 % net. Le plafond du livret A est égal à 22 950 euros tandis que celui du livret de développement Durable et Solidarité est de 12 000 euros.
Mais à part ces derniers, elle propose également comme produit d’épargne le livret + qui se décline en livret + et livret + enfant. Le dépôt minimum est de 10 euros. Ce livret spécifique à cette banque est aussi sans risque pour le capital et le taux de rémunération proposé est tout aussi intéressant. Le plafond du livret + est de 10 millions d’euros et son taux de base est de 0,20 % par an. Pour le livret + enfant, avec un taux de base de 1 %, il est plafonné à 10 000 euros.
Bourse
Dans cette banque, 3 différents types de comptes Bourse sont proposés. Les tarifs de courtage sont au choix. Ces comptes permettent à leurs détenteurs d’investir sur le marché européen. Avec ses divers types, les clients de Fortuneo sont en mesure d’opter pour l’offre qui leur correspond le plus. Il n’est possible d’ouvrir un compte Bourse que si le demandeur est déjà titulaire d’un compte courant.
Crédit immobilier
Les clients de Fortuneo ne disposent que d’un seul type de crédit qui est le crédit immobilier. Une offre qui se fait également en ligne. Le taux annuel effectif global ou TAEG varie en fonction du montant que le client va emprunter et aussi en fonction de la modalité de remboursement. Il n’est pas nécessaire de domicilier son salaire auprès de la banque pour pouvoir bénéficier de ce service financier.
L’ouverture d’un compte Fortuneo
L’ouverture d’un compte bancaire chez Fortuneo est facile et la procédure est rapide. Toutes les étapes se font en ligne. Pour la souscription en ligne se fait en remplissant un formulaire et en fournissant les pièces justificatives requises comme toutes les banques en ligne.
Vous avez tout d’abord à choisir le service ou l’offre qui vous intéresse que ce soit une carte Fosfo, une carte Gold Mastercard … Ensuite, vous avez à remplir un formulaire en donnant les informations qui vous concernent. Puis, vous envoyez votre dossier afin de finaliser votre souscription.
Les pièces à fournir :
· Justificatif d’identité et de domicile,
· Justificatif de revenus ou dépôt d’un certain montant d’épargne
· Une photo de la signature du détenteur du compte,
· Le versement de 300 €.
Vous avez la possibilité de régler par chèque en ligne pour payer les 300 euros. Les personnes qui peuvent ouvrir un compte chez Fortuneo sont toute personne majeure résidant en France et ayant sa résidence fiscale. Elle doit également être titulaire d’un compte bancaire en France. Par conséquent, il est impossible d’ouvrir un compte pour une entreprise, une association, une SCI et un indépendant.
Si les dossiers du demandeur sont complets, le délai d’ouverture du compte est de 15 jours. Le transfert d’un compte bourse dure un mois tandis que la réponse d’une demande de prêt immobilier est immédiate.
Les frais les plus fréquents au sein de la banque Fortuneo
Cette banque se démarque des autres banques par le fait que l’usage habituel et quotidien est en général gratuit. Les services de base sont sans frais. Mais les actions spéciales et aussi les actions qui ont besoin de l’intervention d’un conseiller sont payantes.
Ce sont le découvert et les services relatifs à des incidents qui sont facturés tels que :
- Le découvert autorisé a des frais de 8 % (taux nominal annuel), et le découvert non autorisé de 16 %,
- Le renvoi du code confidentiel de la carte est facturé 7 €,
- Le rejet d’un ordre de paiement est à 20 €…
- Les virements en dehors de la zone euro sont soumis à une commission de 0,1 % (avec un minimum de 23 €).
- Certains services gratuits en ligne sont payants dans le cas où ils ne se font pas dans l’espace client au téléphone par exemple comme la commande d’un chéquier, une demande de virement SEPA…
- La carte bancaire peut être personnalisée, mais c’est facultatif évidemment. La personnalisation de la carte bancaire coûte 15 euros pour chaque nouvelle carte.
- La fonctionnalité d’alerte par SMS est gratuite, mais elle est limitée à 10 SMS par mois, au-delà de ce seuil elle est affichée à 2,5 € pour chaque tranche suivante de 10 SMS.
Pour les cartes, même si elles sont gratuites, des frais s’appliqueront si certaines conditions ne sont pas respectées : pour la Carte Green est offerte si le total des dépenses annuel du détenteur atteint au moins 5 000 €. Au cas contraire, son coût sera de 95 €/an, pour la Carte Gold American Express, il faudra dépenser au moins 12 000 € par an sinon elle sera facturée 185 €/an. Et enfin, la Carte Platinium est à 49 € par mois et est très pratique pour les grands voyageurs.
Les primes de la banque Fortuneo
Pour attirer d’autres clients, cette banque a mis à leur disposition 3 différents types de prime :
La prime pour les nouveaux clients : le montant de cette prime évolue au fil des semaines, mais pour y bénéficier il faut respecter des conditions. Par exemple, il doit s’agir d’un compte bancaire avec une carte. Ensuite, la prime de parrainage, elle est fixée à 110 euros. A chaque fois qu’un client amène un nouveau client pour la banque, il reçoit cette somme. Enfin, la prime de mobilité avec néo-change, elle est destinée aux clients qui possèdent d’autres comptes dans une autre banque. Elle prend alors en charge les frais pour transférer vers Fortuneo les opérations effectuées d’habitude sur un autre compte.
Les avis sur Fortuneo
Les avis de comparateurBanque sur Fortuneo
Selon ce comparateur de banques, Fortuneo est la banque la plus généreuse. En étant moins chère, elle offre la possibilité à des salariés, commerçants… d’ouvrir un compte bancaire sans frais. Mais aussi, elle propose beaucoup d’avantages financiers. En effet, en ayant un compte chez Fortuneo, le client peut bénéficier de primes : la prime d’ouverture, la prime de parrainage et la prime de mobilité. De plus, cette banque est celle qui propose pus de cartes de paiement avec des offres haut de gamme comme World Elite Mastercard.
Les avis clients sur la banque Fortuneo
Les avis des internautes sur Fortuneo sont au total de 38 000 euros. L’analyse de ces avis a abouti à cette répartition :
· 28 900 sur Apple Store avec une note globale de 4,4 étoiles sur 5 ;
· 9120 sur Google Play avec une note générale de 4,1 étoiles,
· 148 sur Igraal sur laquelle cette banque est fortement recommandée, elle a reçu une note de 4,5 étoiles sur 5
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Malgré les avis positifs généralement exprimés sur cette banque en ligne, il est important de prendre en considération les opinions négatives, telles que celles publiées sur TrustPilot, où elle a reçu une note de seulement 1,7 étoile. Ces critiques négatives sont souvent liées à des demandes non validées et à des inconvénients tels que des problèmes de stabilité de l’application et des frais facturés pour l’inactivité du compte, ce qui peut impacter la satisfaction des clients. En effet, certains avis disponibles sur des sites comme finance-heros propose des avis négatifs sur Fortuneo soulignent également des expériences décevantes avec Fortuneo, mettant en lumière des aspects similaires qui peuvent affecter la perception globale des services offerts par cette banque en ligne.
En général, les avis sur cette banque en ligne sont positifs. Mais il existe également des avis négatifs comme sur TrustPilot, elle a obtenu une note de 1,7 étoile. Ces avis négatifs sont dus au fait que les demandes de ces personnes n’ont pas été validées. Mais aussi, cette banque en ligne représente des inconvénients, mais pas seulement des avantages. Effectivement, l’application a un problème de stabilité. Aussi, les frais facturés à cause de l’inactivité font que cette banque ne satisfait pas les clients.
Les fiches d’informations et d’avis des différentes banques :