Monabanq banque est une banque en ligne créée en 2006 affiliée au Groupe Cofidis Participations du Groupe Crédit Mutuel. Cette banque compte désormais plus de 300.000 clients. D’après le comparateur de banque en ligne françaises, Monabanq est dans le troisième rang . Inutile de se déplacer puisque tout peut se faire à distance.
Elle représente une meilleure place parmi les autres banques françaises puisque Monabanq est l’une des premières banques en ligne. Elle reçoit la place de “Service client de l’année” durant trois années consécutives.
D’après la société mère, c’est la banque d’une nouvelle génération. Les moyens de paiement de la banque sont accessibles même à ceux qui n’ont pas beaucoup de moyens. Elle dispose de produits et de services pour tout type de revenu.
Monabanq avis
Monabanq est une banque en ligne sans déplacement, le souci de la clientèle est la sécurité de compte. La banque impose une grande vigilance avec la mise en place de plusieurs mesures de protection. Elle peut donc assurer la sécurité de son espace client et d’ailleurs, un code secret est censé être unique et personnel.
Par rapport aux autres banques en ligne, cette banque est plutôt accessible. Si vous voulez ouvrir un compte courant, 150€ suffisent pour le premier versement. Monabanq adopte une stratégie qui la démarque des autres banques en ligne. Elle pense d’abord aux clients avant l’argent.
Ouvrir un compte
Des avantages s’offrent à ceux qui veulent ouvrir un compte courant chez Monabank surtout à ceux dont le revenu est limité. L’ouverture d’un compte est plus simple et se fait en ligne. Il suffit de quelques minutes pour ouvrir un compte. Monabanq tient à préciser que le client doit choisir le compte correspondant . Voici les consignes à suivre:
- Donner des informations sur la personne qui veut ouvrir son compte. La personne doit être majeure.
- Résider en France ou dans les DOM-TOM
- Disposer d’un compte bancaire en zone euro
- Accepter les conditions générales de la banque en cochant une case
- Préciser la requête: le type d’offre, les options de paiement, la manière de retirer l’argent. Le compte ouvert, le client est en position de faire appel à la mobilité bancaire.
- Cocher sur la case correspondance pour signer au contrat. Ceci est la procédure à la signature électronique.
- Attendre les deux à trois jours afin qu’un conseiller puisse vérifier chaque information sur les documents. Après l’ouverture du compte, la banque va envoyer un e-mail accompagné des informations de connexion au client.
- Le compte devrait être alimenté de 150€ au minimum après que le dossier soit validé. Pour effectuer le virement, un RIB Monabaq sera reçu.
Les fonctionnalités
Les points forts de Monabanq sont :
- La consultation et la gestion des comptes depuis un mobile
- Le classement automatique des différentes dépenses selon les catégories
- Retirer de l’argent à l’aide de la carte des agences CIC
Une application mobile pourra permettre de gérer et consulter les comptes en banque chez Monabanq. Une application dont les fonctionnalités sont uniques. La catégorisation automatique des dépenses, les virements, la gestion des plafonds de la carte bancaire, le partage de RIB et de documents bancaires
Les services bancaires
Monabanq est bien plus qu’une simple banque en ligne. Le contrat stipule que chaque client de la banque doit bénéficier d’un conseiller. Les clients pourront gratuitement bénéficier d’un coaching budgétaire individuel. Cette assistance est utile lorsque les consommateurs ont des difficultés à gérer leur budget. Les experts font de leur mieux et maîtrisent la manière de dépenser des personnes.
Les cartes bancaires de Monabanq
La carte Monabanq est facilement accessible puisqu’elle ne nécessite pas de condition de revenus. Elle dispose de trois offres: Visa One Line, Visa Classic et Visa Premier.
- Visa One Line (une carte à autorisation systématique pour 2/mois ou 24€/an) cette carte est faite pour contrôler le budget. C’est impossible d’effectuer des retraits ou des paiements si le solde s’avère insuffisant.
- Visa Classic (2€/mois ou 24€/an) le cout de la carte est identique à celle de Visa One Line. Par contre, si vous ouvrez un compte avec la carte, vous aurez le choix entre le débit différé ou le débit immédiat. Vous allez bénéficier d’un paiement sans contact et d’une assistance médicale en déplacement. À la fin du mois, vous allez recevoir le prélevé de vos dépenses)
- Visa Premier (5€/mois ou 60€/an) malgré le cout, comparé aux autres cartes haut de gamme des banques traditionnelles, elle est plutôt abordable. Elle est faite pour les personnes qui se déplacent souvent. Surtout ceux qui voyagent à l’étranger.
Les offres de Monabanq
La banque en ligne présente quatre principales offres. Des offres plutôt distinctes puisque deux choix se présentent: la souscription indépendante (+3€ de frais de tenue de compte) ou la souscription suivant les packs. Ces packs pourront ajouter d’autres services à la carte Monabanq:
- Pratiq, l’offre basique, elle peut uniquement effectuer les services essentiels. Le client obtiendra une carte Visa Premier 3€ de plus par mois
- Pratiq+, 3€/mois, elle présente tous les services nécessaires dont le dépôt d’espèce, un service qui se présente moins chez les banques en ligne. Ainsi, le cout des frais à l’étranger et les assurances seront moins élevés.
- Tout juste sorti récemment, Uniq et Uniq+. Elles sont accessibles et sans justificatifs de rémunérations. Aucun engagement n’est nécessaire. Tous ceux qui détiennent des comptes auprès de Monabanq pourront accéder : à l’activation du paiement sans contact, au choix du code secret, à l’opposition immédiate de la carte, aux alertes email et SMS. Les prélèvements seront instaurés gratuitement;
Les plafonds de paiement et de retrait
Les plafonds de paiement et de retrait dépendent uniquement du revenu de chaque client. Les conditions de ressources soumettent indirectement les cartes bancaires.
- Ceux qui veulent payer sur 30 jours glissants, la somme est de 1.000 à 2.500€ par jour
- Ceux qui paient sur 7 jours , la somme s’élève de 300 à 600 €
Les autres comptes courants
Que vous soyez jeunes ou autoentrepreneurs, vous pouvez ouvrir un compte spécifique
- Pour les jeunes, vers l’âge de 16 à 18 ans, ils sont dans la possibilité d’ouvrir un compte-chèques à partir de 12€/an. Si le jeune souhaite avoir une carte de retrait, le compte-chèques sera gratuit. Ce sera 12€/an s’il veut une carte Visa de paiement.
- Le compte des travailleurs indépendants comme les freelances est consacré uniquement à leur activité. Cela coutera 7€/mois .
Le compte joint
Le compte joint a pour but de rendre les finances quotidiennes plus simples. Les tarifs d’ouverture de compte joint chez Monabanq sont moins couteux. Le compte joint n’est pas fait uniquement pour les couples, mais également à deux collatéraux, deux amis, un parent et un enfant. Le tarif de compte joint classique est entre 4€ et 6€ pour un mois. Deux cartes bancaires seront à la disposition du client. Ces choix sont offerts consommateurs:
- Compte joint avec deux cartes Visa Premier de 8€/mois ou 96€/an.
- Compte joint avec une carte Visa Classic et carte Visa Premier Monabanq de 5€/mois ou 60€/an.
- Compte joint avec deux cartes Visa Classic de 4€/mois ou 48€/an.
Pour ce qui est du chéquier, il se fera commander depuis l’espace client et livrer chez vous par courrier simple;
Le livret d’épargne Monabanq
Le livret épargne est surtout faite pour les jeunes.C’est mieux d’ouvrir un compte courant Monobanq au préalable afin de bénéficier de l’offre. Sur le marché. Le taux de livret d’épargne de Monabanq est le plus performant. À 10€, c’est possible d’en ouvrir afin de mettre de côté la somme souhaitée. À tout moment, l’argent peut être utilisé. Monabanq offre des avantages comme l’ouverture du livret d’épargne en ligne. La personne bénéficiaire du livret d’épargne disposera d’une carte épargne. Monabanq transmet directement l’argent du compte courant vers le livret d’épargne.
Monabanq Vie Premium
C’est le contrat d’assurance vie de Monabanq, Erossima et Netissima et 270 supports d’investissement accèdent à ce contrat. La somme de 1000 € doit être versée pour accéder à l’assurance vie. Monabanq Vie Premium se présente sous forme de gestion libre ou sous forme de gestion profilée. Un assuré pourra effectuer des versements dont le capital moins égal sera destiné à une ou plusieurs bénéficiaires. Cinq options sont à la disposition de l’épargnant afin qu’il puisse personnaliser son contrat. Ce sont les options d’arbitrage automatique:
- La maîtrise des moins-values: C’est le transfert des capitaux sur des fonds en euros Eurossima afin d’arrêter une moins-value.
- La maîtrise des moins-values relatives: identique à la moins-value, elle considère la plus grosse somme d’argent afin de déterminer la moins-value.
- Les transferts fractionnés: elle dirige le fonds en euro vers les autres fonds en mettant en place un arbitrage automatique mensuel.
- Les arbitrages programmés: dirige le capital du fonds Eurossimavers d’autres fonds afin de programmer un arbitrage automatique mensuel
- La sécurisation des plus-values: Les plus-values des unités de compte seront automatiquement transférées vers le fonds en euro Eurossima
Le crédit immobilier
Comme les autres banques en ligne, Monabanq offre un prêt immobilier. Elle n’a pas besoin de frais de dossier comme certaines banques. Le budget du client sera équitable au revenu du client. Afin de connaître la capacité d’emprunt vis-à-vis de la mensualité, un outil simulateur immédiat de crédit immobilier est mis à la disposition des clients. Cela est utile afin de calculer ce qui pourrait être emprunté. Deux solutions ont été apportées par Monabanq, des solutions qui correspondent à chaque profil et chaque besoin: le prêt à taux zéro et le prêt à taux fixe.
Les prêts à la consommation
Les clients de la banque ont automatiquement le droit aux offres de crédit de consommation. Seuls les clients de cette banque en ligne peuvent en bénéficier. Monabanq peut donc offrir un crédit renouvelable, mais aussi un crédit amortissable. Chaque offre de prêt consommateur Monabanq est offerte par Cofidis. Monabanq n’ajoute aucune réclamation sur les factures ayant un lien avec l’argent prêté. Si jamais des incidents se présentent, la banque en ligne a mis en place une assurance facultative.
- Le crédit renouvelable : c’est une solution souple et rapide afin de payer une facture imprévue. Afin de se faire plaisir, le crédit renouvelable permet de tirer une somme partant de 500€ à 5000€. Après que l’offre soit validée, les fonds seront débloqués en moins de 48heures. C’est possible de reporter une mensualité de remboursement. Par contre, le cout du crédit sera augmenté.
- Le crédit amortissable: représente un prêt personnel afin de financer un projet comme les travaux d’habitat, les frais d’inscription à des études supérieures, l’achat d’un moyen de transport personnel (auto, moto)
Appréciation générale
Malgré le fait que la banque en ligne ne puisse pas disposer la même visibilité médiatique que la concurrence, la banque en ligne Monabanq filiale du Crédit Mutuel CIC est l’une des meilleures banques en ligne. Elle dispose de plusieurs stratégies sur l’accès à plusieurs offres. La qualité de son service est mise en valeur malgré son tarif peu élevé.Nombreux sont les avantages pour ceux qui choisissent cette banque.
Elle n’impose pas trop de conditions pour sa clientèle. Ses tarifs sont parmi les plus accessibles surtout pour ceux qui ont moins de revenus. Elle assure une grande facilité et une grande vitesse lorsqu’il s’agit d’ouverture de compte. C’est une banque consacrée uniquement à des opérations en ligne. Des offres de CB sont exclusivement destinées aux petits budgets. C’est possible d’obtenir des chèques de façon numérique. Le réseau de la banque est équipé d’un CIC donc la domiciliation de salaire n’est pas obligatoire. Les autofinancements sont possibles chez Monabanq puisqu’elle couvre une grande variété de besoin. Pour ceux qui veulent essayer la première expérience à propos de la banque en ligne, Monabanq est le mieux adapté.
Monabanq a su élaborer un politique , celle de ne pas considérer le revenu. La relation avec les clients est l’un des meilleurs atouts de Monabanq. Depuis 4 années, Monabanq présente le meilleur service client de l’année. Des agents commerciaux se mettent à l’écoute , ils seront disponibles du lundi au vendredi, de 8h à 21h et le samedi de 8h à 16h (excepté le dimanche et les jours fériés). Les experts sont des partenaires fiables pour les clients si jamais des difficultés apparaissent. Monabanq représente un véritable modèle hybride.
Les fiches d’informations et d’avis des différentes banques :