Hello bank avis
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Hello bank avis

La banque numéro 4 de notre comparateur de banque en ligne , ayant vu le jour en 2013, la banque ne ligne Hello bank ! a connu une croissance exponentielle et compte plus de 2 millions de comptes en Europe et 500 000 en France actuellement. Cette explosion est en partie due à la puissance et au soutien de la maison mère BNP Paribas mais aussi et surtout grâce aux offres alléchantes de produits de Hello bank !. En effet, les produits Hello bank ! ont été scrupuleusement étudiés pour répondre aux exigences et aux besoins de chaque client et pour se distinguer des autres banques en ligne et des banques classiques.

 

Le compte courant gratuit

Le compte courant est toujours le cheval de bataille de routes les banques car il se trouve au centre de routes les activités bancaires. L’ouverture du compte courant chez Hello bank ! est facilitée :

· Sans justificatif de revenus

· Dépôt minimum de 10 €

Si en outre vous êtes majeur et résident en France, vous pouvez bénéficier d’une ouverture de compte Hello bank gratuit et toutes les opérations bancaires y afférentes seront gratuites. La

gestion du compte à été aussi simplifiée : à partir d’une connexion internet ou d’une application mobile, le client peut effectuer toutes ces opérations :

· Virement

· Paiement ou transfert d’argent

· Demande d’un chéquier ou autre question

Toutes ces opérations sont gratuites et sans frais. Comme toutes les banques en ligne, Hello bank ! ne taxe pas de frais de tenu de compte.

 

Les opérations bancaires

Comme il a été stipulé, les opérations bancaires sont gratuites. La force de Hello bank !, contrairement aux autres banques en ligne est l’existence des agences physiques (les agences BNP Paribas) à travers le monde pour faire la jonction entre les banques traditionnelles et la révolution des banques en ligne. Les banques en ligne classique ont choisi de dématérialiser le système pour tout faire en ligne.

Par contre, Hello bank ! a la possibilité d’appuyer sur toutes les agences BNP Paribas ainsi que les filiales de cette puissante maison mère pour faire une transition en douce entre les banques traditionnelles et les néobanques en ligne. Cette transition permet de rassurer et in fine, d’ameuter plus de clients aussi bien en France que dans les autres pays d’Europe et du monde. La remise des chéquiers peut se faire dans ces agences et bon nombre de clients utilisent encore les carnets de chèques.

Plus généralement, des clients sont rassurés par la possibilité d’accès à des agences physiques surtout les clients qui ont déjà été clients des banques traditionnelles pendant pas mal de temps. Les conseillers clientèle de Hello bank !, qu’ils soient en agence BNP Paribas ou en système téléconseillers sont omniprésents pour vous conseiller dans toutes vos démarches bancaires 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24. Les agences sont ouvertes de 8 h à 22 h les jours ouvrables et de 8 h à midi le samedi.

 

Les cartes bancaires

La banque en ligne Hello bank ! offre deux types de carte bancaire :

· Hello one

· Hello prime

Ces deux cartes correspondent aux cartes Visa Classic et Visa première et peuvent passer dans à peu près 31 millions de points de vente et 1,4 million de distributeurs automatiques. Voyons plus en détail les quelques différences entre les deux cartes :

· La carte Hello one : la carte hello one est la carte basique destination du grand public. Elle est gratuite et les retraits sont plafonnés à 400 € par semaine. Elle est obtenue sans justificatif de revenus. Cette carte passe gratuitement dans toutes les filiales de BNP Paribas en Europe (comme le BNL en Italie ou encore la filiale en Belgique).

· La carte Hello prime : cette carte hello prime est la version haut de gamme des cartes bancaires de Hello bank !. Elle est conditionnée par un minimum de revenus de 1000 € par mois et les plafonds des retraits sont élevés. Cette carte nécessite en outre une cotisation de 5 € par mois. Les retraits à partir de cette carte sont tous gratuits dans le monde entier.

Les statistiques nous révèlent que plus de 31 millions d’établissements commerciaux peuvent prendre les deux cartes et plus de 1,4 million de distributeurs en sont compatibles. Les deux cartes sont similaires aux cartes Visa Premier et Visa Classic sans être dénommées Visa, grâce au réseau Visa, ces cartes peuvent passer partout dans le monde et sont devenues des incontournables pour les voyageurs.

Encore une fois, la synergie et le soutien de la banque maison mère BNP Paribas omniprésente fait la particularité et la force de Hello 5 ! qui est devenue l’unique banque en ligne avec support physique dans le monde entier.

 

Le compte joint

Dans ses offres, Hello bank ! propose aussi le compte joint avec la possibilité d’utiliser deux cartes bancaires pour un seul compte. Ces deux cartes peuvent être gérées à distance sans conflit et les deux propriétaires des cartes peuvent voir en temps réel les mouvements et la situation du compte. Les deux cartes sont offertes gratuitement et peuvent travailler en symbiose en retrait ou en placement.

En outre, toutes les cartes bancaires de Hello bank ! sont munies de puce NBC pour les paiements sans contact jusqu’à 50 €. Il est également possible d’intégrer la carte dans Apple pay pour le paiement sans contact, point très important en ces périodes de restriction sanitaire due à la pandémie de Covid 19.

 

Le taux de découvert autorisé

Généralement, comme toutes les banques en ligne, Hello bank ! propose un plafond de découvert autorisé de 1,8 %. Mais au-delà de ce découvert, Hello bank ! propose également une facilité de caisse de 250 €.

Les livrets d’épargne

Comme toutes les banques classiques, Hello bank ! propose deux types de livrets d’épargne :

· Le livret d’épargne A qui est réglementé par l’Etat et dont les taux sont fixés par le gouvernement. Ce livret d’épargne A est le livret le plus utilisé en France.

· Le livret d’épargne PEL (Plan Epargne Logement) et le CEL (Compte Epargne Logement) qui sont conçus pour servir de base à des projets immobiliers.

A part ces comptes d’épargne traditionnels, Hello bank ! se distingue par son compte épargne-jeune qui est destiné jeunes de 12 à 25 ans. C’est une véritable révolution dans le système épargne dans les banques en ligne. Hello bank ! a mis également au point et commercialise depuis peu le plan épargne évolutif avec des taux évolutifs suivant le plafond. Aucune autre banque en ligne ne peut offrir 0,2 % en taux d’épargne.

 

L’assurance vie

Ce concept est devenu courant dans les banques actuellement. En effet, plusieurs établissements bancaires offrent ce qu’on appelle la bancassurance. Cette assurance est devenue possible avec Hello bank grâce à l’intervention de l’assureur partenaire de BNP Paribas : Cardiff. On peut souscrire une assurance vie dès l’ouverture du compte, il faut seulement s’acquitter de quelques paperasseries administratives telles qu’un justificatif de revenus financiers. Cette assurance couvre le capital et les intérêts liés au compte. L’assurance vie offerte par Hello bank ! est plus avantageuse que le plan d’épargne en terme de placement. Le taux est assez intéressant et peut aller jusqu’à 1,85 %.

 

Le crédit immobilier

Une des offres phares de toutes les banques est le crédit immobilier. Mais toutes les banques en ligne n’offrent pas ce crédit immobilier à l’exception de la Hello bank !. Hello bank ! propose des prêts habitat avec des taux très avantageux, et aussi des conditions d’éligibilité très allégées :

· Pour être éligible aux prêts habitat, il vous suffit d’avoir un compte courant Hello bank ! et une carte bancaire valide. Contrairement aux banques classiques et traditionnelles, la demande de prêt immobilier auprès de la Hello bank ! peut se faire directement en ligne et des conseillers de la Hello bank ! ou de BNP Paribas vous accompagnent dans l’élaboration du projet. Vous pouvez emprunter entre 10 000 € et 2 millions d’euros remboursables entre 2 à 30 années. Hello bank ! vous donne également la faculté de faire des anticipations de remboursement.

Les prêts immobiliers de la Hello bank ! sont destinés aux projets de rénovation, d’achat de terrain, de construction, de remise en valeur d’une habitation…

 

Les prêts à la consommation

Alors que la plupart des banques en ligne n’offrent pas de crédit à la consommation, la banque Hello bank ! met à la disposition de ses clients. Il vous suffit d’avoir un compte et une carte bancaire pour souscrire au crédit à la consommation de Hello bank. Encore une fois, le soutien de la banque maison mère BNP Paribas est primordial dans cette histoire de crédit à la consommation.

En effet, la maison mère BNP Paribas intervient dans la sécurisation des prêts auprès des particuliers. Les montants possibles à allouer sont compris entre 5000 et 75 000 € remboursables sur une durée de 72 mois maximum. Et pour se distinguer des offres traditionnelles de prêts à la consommation, Hello bank ! applique un taux d’intérêt de 0,99 % TAEG. Aucune autre banque ne peut rivaliser avec ce taux d’intérêt. À titre d’exemple, une somme empruntée de 5000 euros est retournée en cumul à 5051 euros.

Grâce à la célérité des conseillers et téléconseillers dans le montage des dossiers, l’accord est donné très rapidement sitôt le montage du dossier 100 % en ligne finie. Le déblocage se fait au maximum 14 jours après la validation du dossier, encore un autre record que les autres banques ne peuvent pas donner. Dans les années à venir, Hello bank ! sera sûrement le meilleur partenaire financier de proximité que vous pouvez avoir.

 

Appréciation générale

Hello bank ! a commencé à venir sur le marché bancaire depuis 2013 et a fait depuis une croissance fulgurante au point de faire jeu égal avec d’autres banques en ligne présentes sur le marché depuis des décennies. C’est le cas de Boursorama, banque en ligne vieille de 30 ans qui stagne dans les offres alléchantes à donner à ses clients.

En résumé, la Hello bank ! tire sa force de la présence, se l’omniprésence de la banque maison mère BNP Paribas qui s’étend déjà partout dans le monde. Hello bank ! s’appuie sur la structure physique de BNP Paribas pour rassurer sa clientèle et renforce ses offres alléchantes pour répondre aux besoins de ses clients :

· Ouverture de compte facile et tenue de compte gratuite

· Cartes bancaires gratuites et pouvant passer partout dans le monde

· Opération bancaire à l’étranger gratuite très appréciée par les voyageurs

· Plan d’épargne très intéressant avec un taux pouvant aller jusqu’à 0,2 %

· Possibilité de souscription à une assurance vie grâce à l’intervention du partenaire assureur Cardiff

· Existence d’un crédit immobilier et de prêt habitat très intéressant

· Mise à disposition d’un crédit à la consommation avec un taux d’intérêt de 0,99 % TAEG.

Toutes ces offres font de la Hello bank ! la banque en ligne préférée des Français. En outre, le service clientèle offert est exceptionnel grâce surtout aux années d’expérience de la BNP Paribas, la banque-maison mère qui a couvé depuis ses 7 années d’existence la Hello bank !. De par son statut en ligne, la Hello bank est une banque de proximité disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 avec des frais d’exploitation minimes. Cette banque révolutionnaire a su garder une présence physique à travers les agences de BNP Paribas pour rassurer sa clientèle pour ne pas faire un changement brusque entre le traditionaliste et le néobanque en ligne.

Toutefois, pour activer, certaines opérations se font 100 % directement en ligne. Grâce au développement de l’internet et à la vulgarisation des opérations en Web, les banques en ligne connaissent de plus en plus de succès. Actuellement, en période de restriction sanitaire due à la pandémie de Covid 19, la tendance dans toute opération est d’éviter tout contact physique, d’où la soit disant nécessité d’avoir et de travailler avec des banques en ligne où les opérations sont sécurisées et les contacts physiques amoindris. Un des grands avantages de la Hello bank ! est aussi la faculté de faire des paiements sans contact grâce à la puce intégrée NPC et la compatibilité avec l’Apple pay.

Les fiches d’informations et d’avis des différentes banques :

 

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Lucie Wellgarde

Afin d'inciter mes lecteurs à s'intéresser au sujet, je m'efforce de présenter un assortiment varié de documents. Outre des informations sur l'alimentation et la politique asiatiques, africaines et américaines, j'aborde également la technologie et la politique.

Written by Lucie Wellgarde

Afin d'inciter mes lecteurs à s'intéresser au sujet, je m'efforce de présenter un assortiment varié de documents. Outre des informations sur l'alimentation et la politique asiatiques, africaines et américaines, j'aborde également la technologie et la politique.