Les banques centrales et les principaux dirigeants sonnent de plus en plus d’alarmes quant à la hausse de l’inflation, provoquant des spirales de doute à travers le monde. Tout récemment, la secrétaire au Trésor des États-Unis, Janet Yellen, a appelé le Congrès à augmenter ou à suspendre le plafond de la dette américaine, déclarant que le gouvernement n’aura plus d’argent pour payer ses factures d’ici octobre.
Ce qui semble ressembler davantage à un film d’horreur du futur n’est que l’actualité des publications financières mondiales en ce moment. Yellen a déclaré que le consensus écrasant parmi les économistes et les responsables du Trésor des deux parties est que le fait de ne pas augmenter la limite de la dette produirait une catastrophe économique généralisée, « précipitant potentiellement des crises financières historiques, des ventes massives d’actions et une récession, créant une grave volatilité du marché ».
La valeur du dollar américain continuera de baisser à l’avenir et les particuliers ont plus que jamais besoin d’outils simples plutôt que complexes pour se protéger des risques financiers et diversifier leur portefeuille.
Les événements à risque sont également devenus plus courants dans la finance mondiale, les appels de marge et les problèmes de liquidation ayant désormais un impact à la fois sur la finance traditionnelle et la finance décentralisée (DeFi), car ils deviennent de plus en plus interconnectés. La crise immobilière actuelle d’Evergrande est une preuve supplémentaire que la mauvaise prise de décision d’une grande variété de marchés aura un impact sur des marchés que nous pensions ne pas être connectés, comme la cryptographie.
La confiance générale dans la finance mondiale a diminué et la compréhension du fonctionnement de l’argent s’est détériorée au fil du temps. Historiquement, les mauvaises décisions des décideurs ont laissé plus de 31 % de la population adulte mondiale sans banque.
Cependant, de plus en plus de pays commencent à explorer différentes monnaies à mesure que la finance décentralisée devient plus largement adoptée. La crypto, qui est intrinsèquement complexe, passe enfin à la prochaine itération, voyant la montée en puissance du développement d’outils et d’infrastructures qui aident les nouveaux arrivants à naviguer dans les risques et les incertitudes du mouvement financier en plein essor mais naissant. Il appartient aux dirigeants de cet espace d’aider les nouveaux arrivants à réduire les risques de leur portefeuille.
L’adoption massive de la technologie blockchain est possible, et l’éducation est la clé
Démocratiser la finance, c’est abaisser les barrières à l’entrée de la gestion des risques
Malheureusement, les crypto-monnaies sont intrinsèquement volatiles. Les effacements de marché de 100 milliards de dollars ne sont toujours pas inhabituels, la capitalisation boursière ayant récemment atteint 2 000 milliards de dollars. La spéculation, les annonces et autres événements peuvent facilement influencer la confiance des investisseurs ou un manque de confiance, comme en témoignent les récents événements avec la répression de la SEC et El Salvador au cours des dernières semaines. La SEC a été forcée de dire aux investisseurs de se méfier de la volatilité et de la fraude des crypto-monnaies alors que les régulateurs intensifient le contrôle de la cryptographie.
Même Bitcoin (BTC), bien qu’étant relativement établi en tant que crypto-monnaie, reste à la merci de tweets de célébrités comme Elon Musk, dont les actions avec Tesla et les tweets ont fait baisser les prix.
Le marché est relativement nouveau pour l’adoption généralisée, et les actifs de crypto-monnaie ont tendance à être concentrés parmi une abondance de baleines. Les actions des grands acteurs influencent fortement les mouvements de prix des crypto-monnaies, et les nouveaux investisseurs avec moins de pouvoir de détention sont plus susceptibles d’être pris au dépourvu en raison de la nature complexe du marché DeFi et de la crypto-monnaie.
Les investisseurs institutionnels n’adopteront pas Bitcoin mainstream – Vous le ferez
Dans cette phase de vulnérabilité aux actions des baleines, il est essentiel de comprendre comment contrôler les niveaux de risque pour encourager l’adoption massive, en particulier pour les nouveaux investisseurs disposant de moins de capital.
Les crypto-monnaies ont apporté une démocratisation de l’accès à la richesse : 24 heures sur 24, tout le monde peut accéder à des actifs financiers en un clic, avec des actifs qui rapportent un rendement plus élevé que n’importe quel actif fiduciaire détenu par une banque traditionnelle. La suppression des bureaucraties et des intermédiaires a permis de plus grandes opportunités de création de richesse, en fournissant les atouts et les outils qui peuvent être compris.
Mais, pour le moment, la crypto reflète simplement l’écart de richesse dans la finance traditionnelle, car ceux qui parlent couramment les langues de la crypto comprennent comment être stratégique. Les détenteurs de crypto ultra-riches ont les moyens de payer les fonds d’investissement et les courtiers qui ont accès à des outils d’investissement adossés traditionnels tels que la fourniture de services de négociation, de garde et de financement pour s’assurer que leurs investissements sont correctement équilibrés par rapport au marché à tout moment.
Qu’est-ce que le rééquilibrage de portefeuille ?
Le rééquilibrage de portefeuille est le processus de réalignement de la pondération d’un portefeuille d’actifs, impliquant l’achat ou la vente d’actifs périodiquement pour maintenir un niveau ciblé d’allocation d’actifs et de risque. Il peut aider les investisseurs à gérer les risques de baisse tout en participant à la majeure partie de la hausse.
Ce processus est essentiel pendant les moments d’instabilité financière pour aider les individus à atténuer les risques de perte et de dépréciation de leurs actifs numériques. De nombreux investisseurs, en particulier ceux de moins de 40 ans, ne savent pas comment, ni n’ont le temps, de prêter attention et de gérer les risques dans leurs portefeuilles ou de comprendre pourquoi le rééquilibrage est essentiel pour la stabilité et la génération de richesse.
Le rééquilibrage empêche non seulement la surexposition, mais aide à inculquer de bonnes habitudes de trading en renforçant la discipline des clients pour s’en tenir à un plan financier à long terme qui permet aux investisseurs – jeunes, vieux, nouveaux et expérimentés – de surveiller régulièrement les mouvements potentiels du marché qui pourraient causer des pertes.
Diversification des actifs cryptographiques contre tous les œufs dans le même panier
La plupart des stratégies de rééquilibrage sont basées sur une période (c’est-à-dire annuellement, trimestriellement, mensuellement, etc.) mais peuvent également être réactionnaires, c’est-à-dire basées sur des compositions en pourcentage autorisées d’actifs, ce qui est plus coûteux. Par exemple, si l’allocation d’actifs cible initiale était de 50/50 entre les actifs A et B et que l’actif A avait bien performé, cela aurait pu augmenter la pondération du portefeuille à 70 %.
Cela signifie qu’un investisseur peut vendre une partie de A pour acheter plus de B afin de revenir à l’allocation cible initiale de 50/50. Bien que la répartition n’ait pas besoin d’être égale entre les actifs, le rééquilibrage est plus efficace avec une bonne combinaison de titres volatils et non volatils dans le portefeuille, car il protège les investisseurs d’une surexposition aux risques indésirables.
Dans la finance traditionnelle, le rééquilibrage est soit effectué manuellement par l’investisseur en suivant des feuilles de calcul et en achetant/vendant via des bourses/courtiers, soit en investissant dans des fonds gérés par des gestionnaires de portefeuille. Ce processus est peu pratique et hors du budget pour les investisseurs de détail et ne devrait pas être limité à ceux qui ont le temps et l’argent pour se le permettre. Il existe certainement de nouvelles avancées technologiques dans TradFi grâce à l’utilisation d’applications permettant de suivre, d’analyser et de rééquilibrer automatiquement les portefeuilles utilisés par des applications telles que Sigfig, Personal Capital ou Motley Fool Advisor.
Le rééquilibrage dans DeFi peut être plus avantageux pour l’investisseur, car le processus peut être automatisé et ne vous oblige pas à surveiller votre portefeuille et à recouper en permanence la valeur de vos actifs par rapport aux marchés boursiers. Les gens peuvent aller travailler, dormir, en vacances, car les contrats intelligents automatisés répartissent leurs gains sur leurs actifs tout en permettant au portefeuille de conserver un gain net positif.
Attendre de votre intermédiaire qu’il le fasse pour vous lorsqu’il commence son travail de neuf à cinq est de l’ancien temps.
Nous avons la possibilité d’apporter de meilleurs outils de rééquilibrage aux masses via DeFi
Alors que la valeur de notre dollar continue de baisser, les individus ont plus que jamais besoin d’outils simples plutôt que complexes pour se protéger des risques financiers et diversifier leur portefeuille. C’est maintenant l’occasion idéale d’apporter des outils de rééquilibrage décentralisés aux masses en permettant aux clients et aux investisseurs d’accéder à une richesse démocratisée dans DeFi qui n’est pas à la merci d’une banque centralisée ou d’un gouvernement aux prises avec une récession, et en facilitant leurs gains financiers et leur sécurité. pour le futur.
La finance décentralisée recèle un grand potentiel de richesse. Des milléniaux utilisant la crypto pour acheter des maisons de près d’un million de dollars, affirmant que la crypto est le secret de l’accession à la propriété alors que la confiance dans l’épargne traditionnelle diminue, le monde de la finance sans bureaucratie offre des opportunités à toute personne disposant d’Internet de créer de la richesse ou d’accélérer l’inclusion financière. , en particulier pour les personnes non bancarisées.
Adoption de Stablecoin et l’avenir de l’inclusion financière
Mais, ce sont généralement les experts, les codeurs, les experts en trading et les pros qui survivent à la volatilité du marché secondaire. Ce sont les utilisateurs normaux, les nouveaux arrivants et ceux qui n’ont pas le privilège de comprendre les complexités profondes de cet espace qui finissent par perdre le plus d’argent en ces temps d’instabilité financière.
Douze ans après la génération du premier Bitcoin, on pourrait penser que nous aurions simplifié l’expérience utilisateur de la finance basée sur la blockchain. On y arrive, mais il nous reste encore du temps. DeFi est encore trop complexe pour les nouveaux arrivants, ce qui ralentit l’adoption de l’espace. Les gens ne devraient pas avoir à suivre des cours pour comprendre comment développer des stratégies de trading décentralisées ou être obligés de rééquilibrer manuellement un portefeuille de plusieurs jetons par des étapes apparemment sans fin, ainsi que de les échanger séparément sur un échange décentralisé, ou DEX.
Les utilisateurs doivent pouvoir décider comment rééquilibrer leur portefeuille en quelques clics. Idéalement, ces paramètres peuvent être personnalisés librement par les utilisateurs pour s’adapter à leurs profils de risque. L’industrie DeFi se développe rapidement et il est temps que la gestion des risques du portefeuille suive.
Cet article ne contient pas de conseils ou de recommandations d’investissement. Chaque mouvement d’investissement et de négociation comporte des risques, et les lecteurs doivent effectuer leurs propres recherches avant de prendre une décision.
Les points de vue, pensées et opinions exprimés ici n’engagent que l’auteur et ne reflètent ou ne représentent pas nécessairement les points de vue et opinions de Cointelegraph.
Hisham Khan est le fondateur et PDG d’Aldrin. Khan est issu d’une expérience de dix ans dans la gestion et la création de technologies financières et d’entreprise robustes et innovantes. Avec une longue carrière chez Bloomberg, Hisham a travaillé en tant que chef de projet avec certains des meilleurs ingénieurs du monde. C’est ici qu’il a découvert l’impact transformateur des crypto-monnaies et a depuis quitté Bloomberg pour créer des outils de trading complets via Aldrin. Conçu pour être le compagnon de trading numérique tout compris d’un trader, sa mission est de rendre le trading cryptographique avancé et le développement de stratégies accessibles à tous.